شركة كسبانة المصرية تجمع مليون دولار لبناء الهويات المالية

جمعت شركة التكنولوجيا المالية المصرية “كسبانة” ومقرها القاهرة مليون دولار في جولة أولية بقيادة شركة VC Disruptech المصرية التي تركز على التكنولوجيا المالية، حسبما أعلنت في بيان اليوم.
تأسست في أوائل عام 2020 من قبل المدير التنفيذي السابق لشركة كريم هيثم نصار، وتقوم كسبانة ببناء هويات مالية لأنواع مختلفة من المستخدمين وخاصة أولئك الذين لا يستخدمون الخدمات المصرفية التقليدية. من خلال تقديم حلول إقراض لمجموعات مختلفة من هؤلاء المستخدمين ثم استخدام الذكاء الاصطناعي وتقنيات أخرى مختلفة لتخصيص درجات ائتمانية لهم.
وحسبما تُصرّح الشركة، فإنها تستخدم القروض الفورية القصيرة، والبيانات السلوكية من المستخدمين، والتعلم الآلي، لبناء هوياتهم المالية.
المجموعة الأولى من المستخدمين الذين تعمل كسبانة معهم هم الأشخاص الذين يديرون شركات البيع بالتجزئة الصغيرة أو الصغيرة بما في ذلك البقالة أو مستحضرات التجميل أو متاجر الملابس. وتوفر شركة التكنولوجيا المالية المصرية لهذه المتاجر تمويلًا للمخزون من خلال الشراكة مع موزعين مختلفين، لذلك عندما يحتاج صاحب العمل إلى مخزون لمتجره، يمكنه الحصول عليه من أحد شركاء كسبانة دون الحاجة إلى دفع أي أموال في وقت المعاملة.
وفي وقت المعاملة، يتم دفع الأموال من قبل كسبانة التي تستلمها لاحقًا على هيئة أقساط من صاحب العمل. ويمكن لأصحاب الأعمال طلب التمويل وتسديد أقساطهم من خلال تطبيق Cassbana للهاتف المحمول. وبعد إكمال عملية التسجيل، يظهر لهم حد ائتماني يمكنهم من خلاله إجراء عمليات الشراء من أحد شركائها.
وعندما يقومون بالدفع في الوقت المحدد، تتحسن درجة الائتمان الخاصة بهم وكذلك الحد للحصول على المزيد من تمويل المخزون. وتم إطلاق الخدمة في يونيو 2020 مع موزع واحد كشريك لها في القاهرة. وتعمل الشركة الآن في 20 مدينة في مختلف أنحاء مصر.
وبدأت كسبانة مع تجار التجزئة، لكن مؤسسها ورئيسها التنفيذي هيثم نصار الذي كان سابقًا مدير التخطيط في كريم مصر أشار إلى أنهم يخططون أيضًا لإطلاق حلول إقراض لعملاء تجار التجزئة هؤلاء في الربع الثاني. سيسمح هذا لعملاء البقالة وأنواع مختلفة من المتاجر بإجراء عمليات شراء دون الحاجة إلى الدفع في وقت المعاملة (الشراء الآن والدفع لاحقًا للجماهير). ثم يتلقى تجار التجزئة الدفعة من كسبانة الذين سيحصلون على الأموال من العملاء في وقت لاحق.
ولم يكشف هيثم عن سعر الفائدة أو رسوم الخدمة التي يتقاضاها حاليًا، لكنه قال إنها تنافسية للغاية عندما يتعلق الأمر بمؤسسات التمويل الأصغر.
كما يزعم بأنهم ليسوا منصة إقراض، حيث قال: “نحن نبني الهويات المالية. هذه هي قيمتنا وهذا ما سنقدمه للمؤسسات المالية وغير المالية في المستقبل”.
وحسب تقديرات مختلفة، فإن غالبية سكان مصر ليس لديهم حسابات مصرفية ولا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المالية. وتقوم Cassbana ببناء هويات مالية لهذه الأغلبية، بدءًا من الأشخاص الذين يقفون وراء شركات البيع بالتجزئة الصغيرة جدًا. وتهدف إلى إنشاء هويات مالية لمليون عميل بنهاية العام.